Les établissements bancaires devront jouer le rôle de conseil afin de favoriser l'octroi d'un volume de prêts plus important en vue d'assurer le développement de la PME. La journée d'étude sur le financement de l'économie, organisée récemment par le ministère des Finances avec les P-DG des banques, a été sanctionnée par une série de recommandations. Les participants à cette rencontre recommandent ainsi la mise en place d'un mécanisme structuré et permanent d'échange entre l'Association des banques et établissements financiers (Abef) et le ministère des Finances pour contribuer à l'enrichissement des projets de loi et autres textes réglementaires liés à l'activité bancaire. Ils soulignent aussi la nécessité d'un dialogue technique entre les banques et la Banque d'Algérie sur le cadre juridique de l'exercice de l'activité bancaire et des conditions de supervision y afférentes. Des rencontres d'étude et de concertation entre les banques et les institutions judiciaires sont en outre proposées. Concernant la PME, l'un des thèmes des ateliers programmés lors de ce regroupement, les participants constatent que l'environnement juridico-administratif reste rigide, lourd et contraignant pour sa création et son développement. Ils relèvent la lenteur des procédures administratives et la persistance de l'économie informelle. Pour le financement et l'exploitation de l'investissement, les banques doivent accompagner ces PME-PMI dans leur croissance et leur modernisation par des mesures traitant de l'aspect financier et de l'amélioration des services bancaires. Les crédits d'investissement constituent une source de difficultés et de contentieux pour des raisons telles que la maturation insuffisante des projets, une insuffisance des fonds propres, un glissement des délais et un déficit de management. Devant une telle situation, les banques doivent adapter leurs modes de financement aux besoins spécifiques des opérations à financer, développer des métiers nouveaux qui répondent aux attentes des PME en matière de conseil en particulier. Les P-DG des banques qui ont pris part à l'atelier sur le financement de l'habitat et le crédit hypothécaire demandent une révision du système d'aide au logement, encouragent le développement du logement locatif privé aidé. Ils proposent la mise en place en urgence d'une centrale des risques des ménages accompagnée d'une législation qui réglemente le niveau d'endettement de ces derniers. Les financements bancaires prioriseront l'agriculture, le tourisme et les grands projets Ils souhaitent améliorer l'offre en logements à travers l'émergence d'un marché primaire moyennant des incitations fiscales. Leur recommandation dans ce sens vise aussi la mise en application de mesures de facilitation des procédures d'octroi de permis de construire et de titres de propriété pour l'accès aux crédits hypothécaires. Par ailleurs, le problème de financement de l'agriculture se pose, selon eux, toujours avec acuité. “Il est à souligner les difficultés dans le recouvrement des crédits octroyés et en particulier lorsqu'ils sont octroyés en accompagnement à des soutiens financiers de l'Etat. Ce constat contraint les banques à observer un recul par rapport à la relation avec l'agriculteur et un excès de prudence vis-à-vis de l'investisseur”, précise-t-on dans un communiqué du ministère des Finances. Il faut pour cela, relèvent les banquiers, adapter le statut juridique du foncier agricole en vue de faciliter l'accès au crédit à l'agriculteur. Ils suggèrent la création d'un système d'assurance des calamités agricoles identique à celui de la protection des revenus des agriculteurs. Pour eux, il est plus approprié de réorienter les soutiens de l'Etat à la production plutôt qu'à l'investissement. Sur un autre registre, le financement du tourisme passe par la mobilisation sur le marché financier d'une épargne longue, une syndication pour financer les grands projets. Les dirigeants des banques et les représentants de la tutelle se sont mis d'accord sur la nécessité d'engager une réflexion sur la titrisation des créances adossées aux grands projets et le développement de leur financement par le recours au marché financier. Celui-ci doit être toutefois réorganisé en favorisant l'ouverture de capital d'entreprises publiques par la Bourse, favoriser la naissance d'agences de notation des entreprises (rating), la formation du personnel des banques et engager enfin une réflexion sur l'augmentation des capacités d'engagement des banques eu égard aux rations prudentielles de division des risques à l'occasion des opérations d'émission d'emprunts obligataires. Badreddine KHRIS
