Les entreprises font face à des risques inhérents à leur activité qu'elles doivent gérer pour atteindre leurs objectifs de rentabilité. Certains risques peuvent, selon leur gravité, entraver leur développement, voire entraîner leur disparition du marché. Certains risques de type spéculatif sont par essence intrinsèques à l'activité d'entreprendre et conduisent à un gain ou à une perte pour l'entreprise. Par exemple, le lancement d'un nouveau produit sur le marché peut se solder par une réussite ou par un échec. Ce sont des risques dynamiques. D'autres risques de type aléatoire ne peuvent se manifester que par une pure perte pour l'entreprise et peuvent dans ce cas affecter sérieusement son actif ou aggraver son passif. Un incendie qui se manifeste à la suite d'une défaillance électrique ou à la suite d'un tremblement de terre, peut endommager sérieusement les installations d'une entreprise et de ce fait pourrait menacer sa survie avec toutes les conséquences néfastes que cela pourrait engendrer. Si les risques spéculatifs ne peuvent être gérés qu'au sein de l'entreprise et par conséquent ne peuvent faire l'objet d'un transfert à une autre partie, les risques purs ou aléatoires peuvent être externalisés d'une manière efficiente, à travers notamment le mécanisme de transfert de risque à l'assureur. En effet, les compagnies d'assurance ont pour vocation de racheter ces risques en indemnisant les entreprises, en cas de survenance de sinistre afin qu'elles puissent reprendre leur activité dans les meilleurs délais. Si certaines entreprises de taille importante peuvent se permettre de conserver une partie plus ou moins importante des risques qu'elles supportent, d'autres entreprises sont particulièrement vulnérables à ces risques et ne peuvent par conséquent se permettre de se passer de la protection de l'assureur, qui leur garantira la sécurisation de leur actif et de leur passif. A titre d'exemple, dans la plupart des cas, les entreprises victimes d'un incendie significatif disparaissent peu de temps après sa survenance. C'est le cas notamment des PME/PMI définies dans la législation algérienne comme étant entités ayant moins de 250 salariés, totalisant un bilan de moins de 500 millions de DA et réalisant un chiffre d'affaires annuel n'excédant pas 2 milliards de DA. La vulnérabilité des PME/PMI exige d'elles la recherche de la couverture la plus adaptée à leurs activités aux meilleures conditions du marché des assurances. Ce besoin est satisfait par le biais d'un acteur incontournable dans la protection des entreprises, qui est le courtier d'assurance. Ce dernier est un professionnel indépendant du service de la protection des intérêts de ses clients entreprises. En effet, le courtier intervient à trois niveaux: le conseil en assurance, le placement des risques et la gestion des assurances. Grâce à son expertise, le courtier conseille son client sur les couvertures à souscrire en identifiant l'ensemble des risques assurables de l'entreprise ainsi que leur possible impact financier. Sa connaissance en tant qu'acteur du marché lui permet de placer les risques de ses clients auprès des compagnies d'assurance qui offrent les meilleures conditions de couverture permettant à l'entreprise d'activer dans la sérénité. En effet, le courtier ne vend pas de produits d'assurance mais cherche des couvertures adaptées aux besoins de ses clients. Le troisième niveau consiste à confier au courtier la gestion des assurances ce qui permet à la PME/PMI d'externaliser d'une manière efficiente cette fonction. En effet, la taille de la PME ne lui permet pas de dédier un personnel à la réalisation de cette tâche. Le marché des assurances compte une trentaine de courtiers d'assurance, qui ont réalisé 5,3 milliards de dinars de volume de primes placées en 2013. Cette année, trois nouveaux courtiers ont été agréés par le ministre des Finances dont deux personnes morales et une personne physique. Les deux sociétés agréées sont Sakhri Assurances Eurl et Reda Fedjighal Courtage d'Assurance Eurl. Cette dernière société ambitionne de devenir un acteur de référence sur le segment PME/PMI en accompagnant ces entreprises dans la gestion de leurs risques et de leurs assurances. En effet, Réda Fedjighal, qui est le gérant de cette entreprise, nous a déclaré que sa volonté était de construire un partenariat sur le long terme avec les PME/PMI pour les accompagner et leur offrir les meilleures protections du marché. Grâce à son expérience sur le marché des assurances, il mise sur l'innovation dans les couvertures d'assurance en offrant à ses clients des couvertures en adéquation avec les standards internationaux et utilisant les technologies d'information et de communication, afin d'optimiser et de moderniser l'environnement assurantiel. Pour rappel, les pouvoirs publics misent sur la création de plus de 200.000 PME/PMI durant le quinquennat 2015-2019, afin de dynamiser l'économie nationale. Cette création devrait être néanmoins accompagnée d'une véritable politique de protection et de pérennisation de cette entité économique pour permettre à cette dernière de se consacrer à la création de richesses et d'emplois au bénéfice de l'économie nationale.
