GB est une banque arabe dont l'actionnariat se présente comme suit : le groupe bancaire UGB (United Gulf Bank) de Bahreïn, pour 60% du capital, 30% pour Tunis International Bank et 10% pour la Jordan Koweït Bank. UGB, la maison mère, appartient pour 90% environ, au groupe Kipco (Koweït), un des plus importants groupes du Moyen-Orient, avec 25 milliards de $ d'actifs environ. Tunis International Bank est une banque Off shore détenue à 87% par UGB, alors que la Jordan Koweït Bank appartient à 57% à UGB. La banque AGB a été créée par l'ensemble du groupe Kipco. UGB est la banque d'investissement du groupe Kipco. Cette configuration fait bénéficier AGB d'un appréciable capital expertise de la part des autres banques du groupe, sur toutes les opérations bancaires possibles. Dans l'actionnariat d'AGB, il existe des banques commerciales et des banques d'investissement. Installée depuis bientôt quatre ans en Algérie, elle dispose déjà de 13 agences couvrant l'ensemble du territoire national et ambitionne d'atteindre 30 agences dès la fin 2009. “Entre 2005 et 2007, l'activité d'AGB était totalement dédiée aux entreprises, aussi bien les PME/PMI, que les grosses entreprises, avec quelques-unes leaders dans leur secteur d'activité”, affirme le DG de la banque, M. Louhab Mohamed, qui ajoute : “dès mars 2008, nous avons commencé à proposer des produits destinés aux particuliers, nos objectifs étant, en premier lieu, d'obtenir une meilleure réactivité du client, grâce à une plus grande célérité de réponse aux demandes de la clientèle de notre part, en fonction des vrais besoins des clients, ce qui suppose que le produit soit suffisamment bien structuré, avant qu'il ne soit proposé. Notre deuxième préoccupation est accordée à notre personnel sur le terrain qui devra bien comprendre et assimiler la nature du produit proposé, afin de pouvoir en expliquer les mécanismes et avantages aux clients, avec un maximum de clarté. En troisième lieu, nous faisons tout pour que notre modèle informatique en place soit suffisamment fiable et rapide pour qu'il puisse satisfaire en des délais raisonnables les demandes de la clientèle. En dernier lieu, nous souhaitons que notre banque soit la plus proche possible de sa clientèle.” Afin de pouvoir répondre au mieux aux besoins de la clientèle, AGB a dû mettre en place deux types de produits : un produit bancaire classique et un produit conforme à la chariâa, puisque AGB travaille depuis 2008 aussi bien avec les entreprises qu'avec des particuliers. Le client peut trouver tous les services dont il a besoin du crédit véhicule au logement, etc. Les 70% du montant global des crédits sont accordés aux particuliers dans la forme de la “murabaha”. En prenant l'exemple du crédit véhicule, l'opération serait la suivante : AGB achète le véhicule et le revend à son client en prenant une marge bénéficiaire de 8,25%, environ. Une opération licite selon le droit canon musulman, puisqu'il s'agit de commerce, et non point d'intérêt, ce qui est totalement prohibé. D. Z.
