1 000 milliards de centimes d’impayés enregistrés

La Cnep face aux difficultés de remboursement des crédits

L’arrangement à l’amiable. Telle est la solution à laquelle a recouru la CNEP pour assainir la situation devenue complexe de ses clients qui n’ont pu rembourser leurs crédits. Jusqu’à la fin de l’année 2001, le tiers des 180 000 crédits particuliers souffre d’une difficulté à pouvoir rembourser. Il y a quelques années, la caisse détenait un montant de plus de 10 milliards de DA d’impayés. Cela est essentiellement dû à l’absence de garantie. Plus de 60% des prêts ont été accordés sans hypothèque comme couverture de garantie.
À ce problème, il faut ajouter la disparition par le changement d’adresse du client, la mutation de celui-ci vers d’autres employeurs, les niveaux de salaires qui ont changé...
Cette panoplie de difficultés a rendu le recouvrement des échéances impayées impossible. En deux ans, le volume de crédits impayés est passé de 12 000 à 30 000. Devant cet état de fait, la CNEP a eu recours à la justice pour recouvrer ses créances.
Compte tenu des lenteurs dans le traitement des affaires par les tribunaux, la difficulté à exécuter les décisions de justice, car, beaucoup de clients ont, entre-temps, perdu leurs emplois, les surcoûts dus aux frais de gestion des dossiers par les huissiers et les avocats…
La CNEP/Banque a fini par abandonner la piste judiciaire. Dans le cadre de l’assainissement qu’elle a subi en 1997, cet établissement a créé un nouveau dispositif qui s’est avéré plus tard très efficace, à savoir l’ “arrangement à l’amiable�. Dans un premier temps, la CNEP a décidé d’exonérer les clients des pénalités dues au retard dans le remboursement fixées à 2% sur chaque échéance. Or, les comités de recouvrement installés ont découvert que le poids de la charge se situait dans le paiement des intérêts moratoires.
Le conseil d’administration de cette banque a pris la décision de ramener le taux des intérêts moratoires de 7% à 1% sur les échéances impayées par cette catégorie de clientèle. Pour les clients qui se sont manifestés et ont émis le vœu de régler leurs problèmes, la banque a annulé carrément ces intérêts moratoires. Autre mesure prise, le prolongement de la durée du remboursement jusqu’à 30 ans pour un âge limite de 70 ans. Les débiteurs qui ont obtenu leurs prêts aux anciens taux tels que 12%, ont en outre, vu leurs échéances recalculées sur la base de 7%.
L’arrangement à l’amiable a ramené le total d’impayés de 10 milliards de DA à 6 milliards de DA. Le taux de recouvrement pour le crédit véhicule est, selon la même source, de 99%. Plus de 95 % des crédits hypothécaires accordés ont été remboursés en 2000.
La CNEP, comme l’a si bien souligné son PDG, M. Mecibah, a arrêté une telle décision courageuse car, elle veut maintenir l’équilibre au sein des familles algériennes représentées par une clientèle de 7 millions d’épargnants et développer le secteur de l’habitat en aidant les entreprises.
B. K.