L’intérêt bancaire n’est pas l’usure

Un courant islamiste obscurantiste pousse à maintenir l'amalgame entre la pratique de la banque et celle de l'usure.
Le banquier n'est pas un usurier et les intérêts bancaires ne sont nullement assimilables aux produits de l'usure, pour plusieurs raisons et notamment :
— l'usure est pratiquée généralement par une personne physique ou un groupe d'individus, tandis que l'activité bancaire est l'œuvre d'une institution financière étatique ou privée qui emploie un grand nombre de travailleurs et crée un marché de travail pour de nombreuses activités annexes. Donc, la banque joue un rôle économique appréciable du fait qu'elle crée des emplois et participe au développement économique du pays ;
— le produit de l'usure ne sert que l'intérêt individuel de l'usurier à titre de rente, alors que les intérêts bancaires ajoutés aux autres produits et fonds propres sont réemployés pour financer les activités économiques de tous les secteurs : commerce, industrie, agriculture, artisanat, immobilier, etc. ;
— l'usurier ne cherche pas à savoir quelle est la destination des fonds qu'il prête. Par contre, le banquier doit se conformer à l'une des règles prudentielles édictées par la banque d'Algérie, à savoir la causalité du crédit. Le crédit bancaire doit être donc causé en fonction de la destination des fonds prêtés : crédits d'investissement, crédits d'exploitation, crédits liés au commerce extérieur, etc. ;
— les taux d'intérêt pratiqués par les usuriers sont excessivement abusifs, profitant des besoins urgents des emprunteurs, tandis que les taux d'intérêts bancaires sont réglementés en fonction de plusieurs paramètres économiques et financiers, prenant en considération, entre autres, le risque de l'inflation ;
— les taux d'intérêts bancaires sont annuels, c'est-à -dire calculés proportionnellement à la durée de l'emprunt, alors que le taux usuraire est ferme quelle que soit la durée de l'emprunt.
Exemple : taux d'intérêt bancaire = 8% l'an ;
taux appliqué pour un trimestre 8 : 4 = 2% ;
taux d'intérêt usuraire = 20 % ;
taux appliqué pour un trimestre = 20%,
c'est-Ã -dire 20 x 4 = 80% l'an, soit 10 fois plus que le taux bancaire.
En matière de prêts à terme prévoyant un remboursement échelonné, les intérêts bancaires ne sont calculés que sur la partie de l'emprunt restant due, chose qui n'existe pas dans la pratique usuraire.
En cas de remboursement par anticipation d'un emprunt à terme, l'emprunteur ne paie pas d'intérêt sur les sommes remboursées avant échéance, chose qui ne se pratique pas chez les usuriers.
A. M.
(*) Expert financier ex-DG/Banque