Photo : Zoheir Par Badiaa Amarni Malgré la modernisation des services financiers en Algérie et la mise à la disposition de la clientèle des modes de paiement électroniques, les clients ont toujours recours aux chèques pour effectuer leurs retraits d'argent. C'est le cas notamment au niveau de tous les établissements bancaires du pays et des bureaux de poste, où beaucoup d'opérations de retraits par chèques sont effectuées. Algérie Poste, qui compte pas moins de 11 millions de clients CCP, assure la mise à la disposition de sa clientèle des moyens nécessaires pour effectuer des retraits d'argent à partir des 3 300 points postaux répartis sur l'ensemble du territoire national. 20 000 carnets de chèques fabriqués quotidiennement Le premier moyen a toujours été le chèque rose de retrait dont le Centre national des chèques postaux fabrique quotidiennement 20 000 carnets distribués aux clients qui les commandent au préalable. La distribution des carnets de chèques connaît énormément de difficultés, selon le responsable de la communication d'Algérie Poste. Si la confection et la personnalisation de cet ancien instrument de retrait d'argent ne demande pas plus de 48 heures après que la demande a été passée, son expédition et sa distribution au demandeur posent problème, car «beaucoup de clients oublient que la délivrance du carnet de chèques se fait par courrier recommandé qui n'est remis à son propriétaire que sur identification et signature». Ce pli recommandé ne pouvant séjourner plus de 15 jours dans un bureau de poste se voit retourner au Centre national des chèques postaux qui détruit en moyenne 2 000 carnets de chèques par jour pour des raisons de non-distribution causée par des changements d'adresse ou pour d'autres motifs. La commande est considérée de ce fait servie bien que le client n'ait pas retiré son carnet. Devant cette situation, Algérie Poste a introduit un nouveau moyen de paiement moderne dans le cadre des réformes engagées. Il s'agit de la carte magnétique, un instrument muni d'une puce permettant le retrait en toute sécurité de l'argent dont a besoin le client. Algérie Poste encourage l'utilisation de cette carte magnétique aussi bien au niveau des distributeurs de billets (DAB installés devant les bureaux de poste qu'à travers des appareils mis en place à l'intérieur. Echec des cartes à puce, retour aux chèques Malheureusement, cette carte n'a pas eu le succès escompté, explique le responsable de la communication au niveau d'Algérie Poste, du fait que, sur les 5,8 millions de cartes personnalisées et distribuées à travers les bureaux de poste, seuls 4,5 millions ont été effectivement retirées par leurs propriétaires. Sur ce dernier chiffre, à peine le tiers a été réellement utilisé, et le reste est resté dans les poches des clients CCP durant toute la période de validité et jusqu'à l'expiration des délais. Cette situation a été induite par le fait que les titulaires de comptes postaux continuent à recourir aux chèques pour effectuer des retraits. Devant ce constat ou en d'autres termes face «au rejet affiché par les clients vis-à-vis de cette carte et ce, malgré les nombreuses campagnes de sensibilisation et d'information à la radio et la télévision», Algérie Poste a pris deux décisions : il s'agit d'abord de revenir à des carnets de chèques portant 25 chèques et non pas 10 comme c'est le cas ces dernières années. C'est-à-dire revenir à l'ancien modèle, ce qui permettra de réduire le nombre de demandes de chèques. L'autre décision offre la possibilité de récupérer le carnet de chèques du bureau de poste d'où a été effectuée la demande. Cela revient à dire qu'au lieu d'attendre le carnet à son domicile, le client peut le retirer lui-même du bureau de poste où il l'a commandé. Cette nouvelle procédure donnera l'occasion non seulement de réduire les délais d'expédition du courrier mais de mettre à l'aise le client qui recevra désormais le carnet de chèques au bureau où il a exprimé sa demande. Cette démarche est connue chez les professionnels de la poste sous l'appellation «code 3». C'est une nouvelle mesure introduite par Algérie Poste dans le but d'atteindre un retour zéro chèque. Analphabétisme et généralisation de la carte à puce En ce qui concerne l'avenir du chèque, Algérie Poste a pour objectif de le remplacer à 100% par la carte magnétique. «De ce fait, le chèque postal disparaîtra graduellement», fera savoir le responsable de la communication d'Algérie Poste. Seulement, la disparition totale du chèque ne sera possible qu'au moment où Algérie Poste confirmera que le dernier des 11 millions de clients CCP dispose de sa carte et qu'il l'a utilisée au moins une à deux fois pour des opérations de retrait, selon les explications du représentant d'AP. Et ce, d'autant que la carte permet plus de sécurité dans les opérations par rapport au chèque.Combien de temps de survie reste-t-il au chèque postal ? La réponse ne peut être précise. Le chèque «est condamné à disparaître dans une année ou dix ans, c'est selon la clientèle», fera savoir notre interlocuteur. «Quand on sera sûr que tous les clients utilisent la carte, le chèque disparaîtra», dira encore notre interlocuteur, et «le plus vite possible est le mieux pour Algérie Poste à qui les deux modes de paiement, le chèque et la carte magnétique, coûtent cher».Beaucoup d'investissements sur les moyens modernes sont en train d'être effectués pour passer dans la modernité comme cela se fait de par le monde, où le chèque est en train de disparaître, note notre interlocuteur.Le responsable de la communication d'Algérie Poste n'a pas manqué de dire : «Nous sommes à l'ère de la dématérialisation des moyens de paiement à travers le monde et Algérie Poste est en train de s'y atteler.»Il faut savoir qu'il y aura toujours un chèque de paiement au niveau des guichets d'AP.Toutes ces démarches de modernisation et de généralisation de la carte de paiement électronique ont un objectif louable. Seulement, cette généralisation pourra–t-elle se faire quand on sait que le nombre de personnes analphabètes en Algérie est important surtout parmi les rangs des retraités nombreux à effectuer leurs retraits au niveau des guichets des bureaux de poste où est versée leur retraite ? Il ne s'agit pas de posséder une carte mais de savoir s'en servir et à tout moment, sans avoir à recourir aux services des autres, surtout si l'on prend en considération les aspects sécurité et le code secret à taper pour accéder à son compte au niveau des DAB. Beaucoup de retraités nous avouent qu'ils préfèrent le chèque postal pour retirer en toute sécurité leur argent au niveau des guichets. C'est le contraire des jeunes qui se déclarent satisfaits du remplacement du chèque par la carte de paiement. B. A. Les chèques sont sécurisés La SATIM et la Banque d'Algérie ont la charge de fabriquer les chèques bancaires pour une clientèle nombreuse qui les demande au quotidien. Cette opération de fabrication des chéquiers se fait dans des conditions extrêmement sécurisées. Les chèques font l'objet d'une codification normalisée et d'un contrôle par des scanners de dernière génération, nous explique M. Abderrahmane Benkhelfa délégué général de l'Association des banques et établissements financiers (ABEF).Tout comme la carte électronique, le chèque se substitue au paiement des transactions en cash. Ces deux modes de paiement ne sont pas concurrentiels mais des produits qui se substituent au cash.Les chèques sont de plus en plus difficiles à falsifier et à photocopier, puisque sécurisés à la fois sur le plan de la qualité du papier mais aussi de la codification, note encore M. Benkhalfa.Sur le processus de fabrication de ces chèques, le nombre de chéquiers émis… nous n'avons pu accéder aux données nécessaires, les organismes concernés n'ayant pas répondu en raison d'un planning de travail chargé.
