أحمد حاج أمحمد ل ''الحوار'': التأمين التكافلي سيحتل ريادة العروض التأمينية في السنوات المقبلة

أكد أحمد حاج أمحمد المدير العام المساعد لشركة ''سلامة للتأمينات'' الجزائر أن منتجات التأمين التكافلي أضحت تلاقي رواجا كبيرا بين الزبائن والعملاء، مقارنة مع عروض التأمين الكلاسيكية المطروحة في السوق الوطنية، حيث قدر المتحدث قيمة العقود التأمينية التي أبرمتها الشركة فيما يتعلق بخدمات التكافل ب 35 مليون دينار إلى غاية جوان الماضي، بعدما خصصت لها الشركة ما يقارب 6 بالمائة من العروض الإجمالية لتغطية نفقات التأمين التكافلي.
متوقّعا أن يحتل هذا النوع من التأمين ريادة العروض المطروحة في السوق الوطنية خلال السنوات القليلة المقبلة. وأوضح المتحدث في لقاء خص به ''الحوار'' بمقر الشركة بالعاصمة أن ''سلامة للتأمينات'' الجزائر تنفرد بطرحها لمنتوج التكافل باعتباره الوحيد من بين العروض التأمينية الذي يقوم على مبادئ الشريعة الإسلامية السمحة، بفضل قيامه على فكرة التضامن ما بين المشتركين في صيغة تعهد جماعي على مساعدة الآخرين، مضيفا أن الشركة استطاعت أن تتكيف مع المنظومة القانونية الوطنية التي تقر التعاملات المالية الربوية عن طريق ابتكار حلول تتماشى مع مبادئ الشريعة الإسلامية، تحت رقابة هيئة شرعية مهمتها البث في مدى جواز أو عدم جواز ما تقوم به الشركة من أعمال وما تقدمه من منتجات.
------------------------------------------------------------------------
الحوار: هل يمكن أن تعطي لنا فكرة عن نشأة شركة التأمينات ''سلامة'' الجزائر؟
------------------------------------------------------------------------
- أحمد حاج أمحمد: ''سلامة للتأمينات'' الجزائر هي إحدى فروع الشركة الإسلامية العربية للتأمين وإعادة التأمين التكافلي التي تأسست العام 1979 بالإمارات العربية المتحدة، وتضم ستة شركات تكافل في الوطن العربي تقدم أفضل خبرات التأمين التكافلي وأحسن الحلول التأمينية المبتكرة المتوافقة مع الشريعة الإسلامية، في كل من الإمارات العربية المتحدة، المملكة العربية السعودية، جمهورية مصر العربية، السنغال، الأردن، والجزائر. وأقدم هذا المجمع خلال العام 2005 على شراء الشركة السعودية ''البركة والأمان'' المتواجدة بالجزائر منذ العام 2000 وتحويلها إلى شركة ''سلامة للتأمينات'' الجزائر بموجب قرار من وزارة المالية، وتعتبر حاليا الشركة الوحيدة من بين شركات التأمين المتواجدة في السوق الوطنية التي تتماشى تعاملاتها التأمينية مع مبادئ الشريعة الإسلامية بفضل إنفرادها بمنتوج التكافل الإسلامي.
------------------------------------------------------------------------
على ذكر منتوج التكافل الإسلامي، ماهي أهم الفروق الموجودة بينه وبين منتجات التأمين المطروحة في السوق الوطنية؟
------------------------------------------------------------------------
- التأمين التكافلي يعتبر الوحيد من بين العروض التأمينية الذي يقوم على مبادئ الشريعة الإسلامية السمحة، فهو منتوج قائم على فكرة التضامن بين المشتركين في صيغة تعهّد بالوقوف إلى جانب من يصيبه الضرر من جراء الحوادث وغيرها، كما أن كل عمليات التأمين التكافلي تخضع لهيئة رقابة شرعية مهمتها البث في مدى جواز أو عدم جواز ما تقوم به الشركة من أعمال وما تقدمه من منتجات، حيث تضم ''سلامة للتأمينات'' الجزائر إطارات في الشريعة الإسلامية ضمن مجلس إدارتها لمتابعة جميع العمليات التأمينية والتعاملات المالية التي تقوم بها الشركة.
------------------------------------------------------------------------
لكن مناخ الإستثمار في الجزائر لا يسمح بإجراء تعاملات مالية لاربوية، فكيف تتعامل ''سلامة للتأمينات'' مع هذا الوضع؟
------------------------------------------------------------------------
- صحيح أن القانون الجزائري يفرض على كافة الشركات التأمينية المتواجدة في السوق الوطنية تخصيص نسبة 50 بالمائة من مداخيل الشركة على شكل أسهم في سندات الخزينة العمومية، وهو أمر ينافى مع التعاملات اللاربوية المحددة في الشريعة الإسلامية، غير أن ''سلامة للتأمينات'' استطاعت أن تتكيف مع الوضع عن طريق إدراج الأسهم ضمن بنك ''البركة الإسلامي'' تجنبا للتعاملات المالية المبنية على الرّبا. إضافة إلى ذلك فإن مجلس الإدارة قام باستحداث رصيد خاص يشمل كافة الفوائد التي تجنيها الشركة من المعاملات الربوية بغرض فصلها عن رأس المال السنوي، تحت إشراف هيئة الرقابة الشرعية التي تخضع لها، وعلى هذا الأساس فإن ''سلامة للتأمينات'' استطاعت التكيف مع الوضع عن طريق ابتكار حلول تتماشى مع مبادئ الشريعة الإسلامية.
------------------------------------------------------------------------
ما الذي أضافه التامين التكافلي لسوق التأمينات الوطنية؟ وكيف تنظر لمستقبل هذا المنتوج بالجزائر؟
------------------------------------------------------------------------
- استطاع المنتوج التكافلي أن يضفي طابع الالتزام بمبادئ وقرارات الهيئة الشرعية فيما يخص نشاطات التأمين بالجزائر، وبالرغم من حداثته في السوق الوطنية إلا أنه تمكّن من استقطاب شريحة كبيرة من المواطنين، بعدما عزفت عن عمليات التأمين في السنوات الماضية لعدم وجوبها شرعا.ونظرا لتوافر البديل الإسلامي استقطبت ''سلامة للتأمينات'' عددا هاما من العملاء منذ بداية العملية العام ,2006 حيث وصلت قيمة العقود التأمينية التي أبرمتها الشركة فيما يتعلق بمنتجات التأمين التكافلي إلى 35 مليون دينار إلى غاية شهر جوان الماضي، بعدما خصصت لها الشركة ما نسبته 6 بالمائة من العروض لتغطية نفقات التأمين التكافلي.أما بخصوص مستقبل التكافل الإسلامي بالجزائر، فإن معدلات النمو المسجلة في القطاع تبشر باحتلاله ريادة العروض التأمينية التي تطرحها الشركة في السنوات القليلة المقبلة.
------------------------------------------------------------------------
وماذا عن المنتجات التأمينية الأخرى المطروحة في السوق الوطنية؟
------------------------------------------------------------------------
- تماشيا مع إستراتيجية الشركة القائمة على تنويع الخدمات، طرحت سلامة للتأمينات الجزائر العديد من المنتجات التأمينية على غرار تأمينات الأشخاص، التأمينات العامة، أخطار المؤسسات، وتأمينات الصحة، إضافة إلى البيع بواسطة شبكة الإنترنت، أما فروع التأمينات التي تغطيها الشركة فتتمثل في تأمينات السيارات، الأخطار الصناعية، الهندسة والبناء، الأخطار البسيطة، النقل البري والبحري والجوي، المسؤولية المدنية المختلفة، فضلا عن تأمينات الأشخاص.وبناءا على هيكل رقم الأعمال الذي حققته ''سلامة للتأمينات'' الجزائر خلال العام ,2006 فقد احتلت تأمينات الأخطار المختلفة 28 بالمائة من رقم الأعمال، متبوعة بتأمينات السيارات بنسبة 69 بالمائة، فيما سجلت تأمينات الأشخاص ما نسبته 3 بالمائة من رقم أعمال الشركة، ومن المتوقع أن تعرف هذه المنتجات إقبالا متزايدا بعد توسيع شبكات توزيع عروض الشركة.
------------------------------------------------------------------------
تشهد السوق الوطنية تشابها كبيرا في العروض الموجّهة لفائدة العملاء، ما موقع الشركة في ظل المنافسة التي تعرفها التعاملات التأمينية؟
------------------------------------------------------------------------
- بالرغم من تشابه العروض والخدمات التأمينية التي تطرحها الشركات الوطنية، إلا أن إستراتيجية التسويق تختلف من شركة إلى أخرى، وقد ركزت ''سلامة للتأمينات'' الجزائر على مبدأ التسوية السريعة للمتضررين، بالتركيز على التعزيز المستمر لجودة الخدمات المقدمة للزبائن، عن طريق إنشاء مراكز خاصة تقوم أساسا على التعويض المباشر في إطار ضمانات تأمينية عالية تلتزم بأسس الشريعة الإسلامية.واستطاعت الشركة خلال الأربع سنوات الماضية من احتلال نسبة تفوق عن 3 بالمائة من إجمالي سوق التأمين على المستوى الوطني، مع تحقيقها لنسبة نمو تعادل 35 بالمائة سنويا، بعدما اقتصرت حصتها السوقية خلال العام الماضي على 2 بالمائة، وبانفرادها في طرح خدمات التأمين التكافلي فإن الشركة قد تمكنت من احتلال الرّيادة في هذا الصنف من التأمين، في حين تعمل حاليا على التموقع الدائم في سوق الأخطار الخاصة بالمؤسسات الصغيرة والمتوسطة، كما تمتلك إمكانيات مهمة لاحتلال الصدارة في فرع التأمين على الأشخاص.
------------------------------------------------------------------------
ماهي الإستراتيجية المنتهجة من طرف الشركة لتحقيق هذا التموقع الدائم في سوق التأمينات؟
------------------------------------------------------------------------
- ترتكز إستراتيجية الشركة على إنشاء عديد المراكز التأمينية حسب مختلف الأسواق المستهدفة، بالاعتماد على نظام معلومات ناجع وآليات تسيير عصرية، ويستند هدفها الاجتماعي على ممارسة كافة عمليات التأمين وإعادة التأمين المطابقة لأسس الشريعة الإسلامية، لضمان مسايرة الشركة لأهداف المجمع الإسلامي العربي للتأمين وإعادة التأمين التكافلي الذي يهدف إلى تعميم التكافل عبر كامل مناطق القطر العربي والإسلامي.
------------------------------------------------------------------------
ما هي المشاريع المستقبلية لشركة ''سلامة للتأمينات'' الجزائر؟
------------------------------------------------------------------------
- تطمح الشركة حاليا إلى زيادة عدد فروعها من 130 نقطة بيع إلى 150 مركزا للبيع مع نهاية العام الجاري، في إطار سياستها التوسعية لعزيز التواصل مع العملاء وتقريب منتجاتها من المواطن، كما ستعمل على رفع رأسمال الشركة للاستجابة لهذه التطلعات التوسعية إلى حدود5 l مليار دينار، بعدما قدر رأسمالها ب 450 مليار دينار خلال السنة الماضية.وستعمل ''سلامة للتأمينات'' الجزائر على زيادة عدد العقود التأمينية خلال السنة الجارية في كافة المنتجات المطروحة على السوق الوطنية إلى حدود 300 عقد، من بينها 230 ألف عقد خاص بخدمات التأمين على السيارات.